Страхование.
В ДМС страховые случаи связаны со здоровьем клиентов. Если пациент заболел, он может немедленно обратиться к врачу, сдать анализы и сразу же начать лечение, что позволяет избежать дополнительных расходов. Если в период страхования ничего не происходит, деньги остаются в фонде, из которого они выплачиваются другим страхователям, находящимся в неблагоприятном положении.
Страхование — это финансовая, а не медицинская услуга. Клиника предоставляет медицинские услуги, а страховка просто оплачивает их. В некоторых случаях вы сначала платите клинике сами, а затем страховая компания перечисляет деньги.
Лекарства. На рынке существует множество планов страхования жизни и здоровья: от травм, несчастных случаев и даже внезапной смерти. Обычно они выплачивают определенную сумму денег для покрытия ваших медицинских расходов, но чаще это будет что-то вроде компенсации за душевные страдания. В любом случае, вам необходимо найти себе подходящего врача.
ДМС работает по-другому. Страховая компания заключает договор с определенной клиникой, что позволяет застрахованному лицу получить прием и лечение без ожидания и финансовых забот. Пациенту не нужно ничего знать о расходах или деньгах. Он должен просто прийти в клинику с жалобой и остаться здоровым.
Добровольно. В России обязательное медицинское страхование распространяется практически на всех. Все работодатели делают взносы в фонд MHI. Вы не можете платить — вы должны платить в фонд MHI. Правила одинаковы по всей стране, но список покрываемых услуг различается в разных регионах.
ДМС — добровольное медицинское страхование. Вы можете присоединиться к программе, если хотите, или не присоединяться, если не хотите. Частные магазины, у каждой компании свой перечень услуг и клиник, свои условия страхования и свои цены. Они делают это так, как им нравится.
Некоторые компании требуют от своих сотрудников оформления ДМС в рамках трудового договора. Это не отменяет того факта, что программа является добровольной. Это право компании, а не обязанность.
Страховщики не могут заключить договор ДМС для каждого клиента. Если страховщик решит, что клиент намерен получить слишком много лечения, он может отказаться включить этого клиента в план или завысить страховые взносы.
Одни и те же врачи, разные условия
ДМС называет себя «медицинским страхованием, но с нормальным обслуживанием». Это означает доступ к отличным врачам в отличных клиниках без очередей и бюрократии.
Что такое ДМС
Однако здесь есть небольшая ошибка. Страховые компании не имеют прямого влияния на качество медицинских услуг. Они могут вести переговоры только с соответствующими клиниками. Они — врачи, которые лечат вас и пишут для вас рецепты.
Некоторые врачи совмещают смену государственных и частных клиник. Сегодня вы заболели в поликлинике и отправляетесь на прием к врачу с болями в 8 утра. Завтра этот же врач аккуратно проведет ту же процедуру в своем кабинете. Магия этого превращения до сих пор непостижима для нас.
Это не значит, что при ДМС у вас грубая или бюрократическая система — наоборот, страховые компании стараются работать с хорошими клиниками. Интересно, что в хорошей практике могут работать те же врачи, что и в плохой.
Если у вас уже есть полис необязательного медицинского страхования, вы можете обратиться за помощью двумя способами
Прямой доступ. Страховщик предоставит список медицинских практик, где можно получить лечение в рамках ДМС. Застрахованному лицу достаточно обратиться в одну из этих клиник. Ему не нужно заранее уведомлять страховую компанию.
Позвоните в «Медицинскую комиссию». Перед тем как отправиться в больницу, клиент звонит на круглосуточный номер экстренной помощи страховщика. Оператор проверит, готов ли страховщик оплатить услугу. Как правило, такими операторами являются люди с дипломами врачей и медсестер. Они выслушивают жалобу клиента, подбирают подходящую клинику и предварительно рассчитывают услуги, которые получит пациент. Если необходимая процедура покрывается страховкой, организация закрывает прием клиента и говорит: «Вылечите этого гражданина». Я оплачу эти процедуры» и отправляет гарантийное письмо в клинику.
Это полезно, если застрахованное лицо редко посещает больницу или если что-то случилось в выходные дни, когда клиника закрыта. Теоретически, сотрудники страховщика должны хорошо знать, где, как и по каким ценам предоставляются медицинские услуги как в плановых, так и в экстренных ситуациях.
Иногда люди считают ДМС безлимитным абонементом в частную клинику, как абонемент в бассейн или тренажерный зал. Такие тендеры на рынке есть, но это конкретные программы медицинских центров, а не страхование.
Например, клиника может предложить программу «Диагностика головной боли» за 100 000 рублей, которая включает десятки анализов. Это не ДМС.
ДМС — это страхование на случай болезни: простуды, отравления, травмы и т.д. Большинство программ ДМС не включают в себя плановые посещения врача, получение лицензионных сертификатов, лицензий на оружие или спортивных лицензий. Услуги, на которые вы можете рассчитывать, зависят от категории программы ДМС. Существуют базовые и расширенные полные категории.
Мы составили усредненный перечень медицинских услуг и программ ДМС, полученных от страховых компаний. Однако, если вы хотите рассчитать свой собственный ДМС, пожалуйста, помогите мне.
